Da detecção à prevenção: a revolução da IA no combate às fraudes do setor financeiro

26.09.2024

Por: Antonio Kikuti

Atualmente, a crescente onda de fraudes no setor financeiro exige uma resposta rápida e eficaz das instituições. Seja com pessoas físicas ou grandes empresas, os fraudadores se utilizam de tecnologias cada vez mais avançadas para cometer crimes. No primeiro semestre de 2024 o Brasil registrou mais de 1 milhão de?tentativas de fraude,?totalizando R$ 1,2 bilhão, segundo estudo da ClearSale. O “Relatório de Identidade Digital e Fraudes 2024, desenvolvido pela Serasa Experian, ouviu 331 companhias sobre golpes e 58% das empresas afirmam que a preocupação com esse tópico aumentou entre 2022 e 2024. A alta foi ainda maior na visão por portes: com as grandes empresas, esse índice sobe para 68%.?

Nesse contexto, a adoção da Inteligência Artificial (IA) emerge como uma solução promissora, utilizando algoritmos avançados e técnicas de aprendizado de máquina para detectar e mitigar atividades fraudulentas com mais precisão. Essa abordagem inovadora, essencial para a proteção de dados e transações, transforma a maneira como as organizações abordam a segurança. Um levantamento divulgado pela Topaz em parceria com a Celent, revelou que mais da metade (52% do total) dos representantes de diversas instituições financeiras do Brasil planeja implementar mecanismos da IA para detecção de atividades fraudulentas.

Uso de tecnologias 
Em um país como o Brasil com dimensões continentais e uma alta diversidade populacional, o Banco Central (BACEN) incentiva que se utilize cada mais vez tecnologias que tragam fluidez, proteção e facilidades aos processos bancários. O uso da IA chega para corroborar com esse desejo de modernização, uma vez que, com o advento do Pix, a população se bancarizou massivamente e utiliza-se cada vez mais de meios digitais para realizar suas transações.?O uso de algoritmos de aprendizado de máquina permite analisar vastos volumes de dados históricos, identificando padrões que, de outra forma, permaneceriam ocultos.

O reconhecimento de padrões se torna, assim, uma ferramenta vital na identificação de comportamentos ou transações que se desviam do esperado, sinalizando potenciais fraudes. As redes neurais, que imitam o funcionamento do cérebro humano, são particularmente eficazes na detecção de atividades suspeitas mais sofisticadas, reconhecendo relações complexas entre os dados que seriam impossíveis de discernir manualmente.

Benefícios e usos da IA  
Um dos principais benefícios da implementação da IA na prevenção de fraudes é a sua capacidade de realizar detecções em tempo real. Isso não apenas aumenta a segurança das operações, mas também traz eficiência aos processos, com a redução significativa de falsos positivos e negativos. Ademais, a automatização das análises diminui a necessidade de intervenção humana, permitindo às instituições redirecionarem recursos humanos para funções mais estratégicas. Na prática, a utilização da IA se manifesta em diversas áreas.

No setor financeiro, por exemplo, a análise em tempo real de transações possibilita o bloqueio imediato de atividades suspeitas, enquanto o processo de onboarding de novos clientes é otimizado, tornando-se mais ágil e menos burocrático. Isso é crucial, considerando que a morosidade no cadastro de clientes muitas vezes resulta em perdas financeiras substanciais, como evidenciado pela desistência de cerca de 40% dos brasileiros devido a processos excessivamente complexos. Para enfrentar os desafios impostos pela fraude, é imprescindível que as organizações adotem uma estratégia abrangente. Algumas delas são:

- Autenticação Multifatorial (MFA): Adotar MFA para adicionar camadas extras de segurança em transações e acessos.
- Monitoramento contínuo: Implementar sistemas de monitoramento contínuo para identificar atividades suspeitas imediatamente.
- Treinamento e Conscientização: Educar funcionários e clientes sobre técnicas de fraude e medidas de prevenção. - Auditorias e revisões regulares: Realizar auditorias frequentes e revisar políticas de segurança para garantir que estejam atualizadas contra novas ameaças.
- Integração de sistemas analíticos de alta performance: a integração de técnicas/modelos ao sistema legado proporciona alta capacidade analítica e preditora na prevenção de contas laranjas, fraudes transacionais e KYC.? Com o uso dessas ferramentas aliadas a aplicações de inteligência artificial, é possível reduzir os riscos e contribuir ainda mais com a modernização de um ambiente tão regulamentado quanto o bancário. É fundamental que os clientes tenham à disposição um arsenal de tecnologias, infraestrutura e expertise consultiva que lhes permita criar suas próprias soluções.

 Uma perspectiva para o futuro  
Os próximos passos da IA no setor financeiro são promissores, especialmente no que tange à experiência do cliente. A expectativa é que a Inteligência Artificial transforme significativamente a vivência dos consumidores, oferecendo uma personalização ainda mais precisa e aprimorando a detecção de fraudes, tornando-a mais acessível e eficiente. A IA representa não apenas uma ferramenta de prevenção contra crimes financeiros, mas uma revolução no modo como as empresas gerenciam a segurança e a eficiência operacional. Em um mercado cada vez mais competitivo, a agilidade e a acurácia proporcionadas por essa tecnologia são cruciais para o sucesso das organizações. Assim, a busca pela inovação deve continuar, sempre com o foco na defesa contra aqueles que buscam explorar vulnerabilidades à custa da integridade do sistema.

Antonio Kikuti é Diretor de Crédito e Modelagem Preditiva da C&M Software, multinacional brasileira que oferece tecnologias para o mercado financeiro e setor de meios de pagamento.